申論熱點：推進農村金融供給側結構性改革

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【熱點背景】

2021年2月，國務院發布《中共中央國務院關于全面推進鄉村振興加快農業農村現代化的意見》。文件指出要堅持把解決好“三農”問題作為全黨工作重中之重，全面推進鄉村振興，這是實現中華民族偉大復興的一項重大任務。其中，多策并舉，持續深化農村金融改革是顯著亮點。即靈活運用支農支小再貸款等政策工具，實施優惠的貸款準備金率，加大對金融機構縣區業務的支持力度，推動其回歸本源;鼓勵銀行等金融機構建立服務鄉村振興的內設機構，穩妥規范開展內部信用合作試點工作，做好監督管理、風險化解、深化改革工作;完善涉農金融機構治理結構，強化政府金融監管部門的監管責任;積極發展鄉村數字普惠金融，大力開展農民小額信用貸款、農機具設施抵押貸款業務;鼓勵金融機構開發專屬金融產品支持農業經營，增加首貸、信用貸等;加大對農業農村基礎設施投資融資的中長期信貸支持。

【綜合分析】

當下，農業農村生產中有著多方面的金融需求，土地流轉，購置農業器具，擴大生產規模，產業結構升級等。但很長一段時間來，金融機構的農村網點卻持續性萎縮，近年來才有一定程度的恢復和增加。據不完全調查統計，全國只有約三分之一的農戶可以從正規渠道獲得農業貸款，信貸渠道缺口及金融需求仍然巨大。

究其原因，有以下三個方面：

一、農戶金融需求大且居住點相對散亂，金融機構對接困難。城市信貸往往采取專項人員對接制度，即一個信貸員對接一家企業或一個項目，大額信貸往往高效便捷。但鄉鎮農戶居住點較為散亂，人工服務成本高，信息采集或金融服務對接較為困難。

二、農產品貸款周期長且風險大。水果時蔬的價格受到市場需求的制約和產品供給的限制，難以趨于穩定。優質供給情況下市場價格相對穩定，但若遇自然災害或其他因素影響，貸款資金回收風險較大。

三、貸款門檻較高，農戶缺少貸款抵押物。農民手中固定資產有限，宅基地不可抵押，耕地屬于集體資產也多數不可抵押，相應貸款資質不健全，受貸款門檻影響機構很難

提供優質貸款服務，貸款審批較為困難。

【提出對策】

一、發揮國有銀行優勢，增加金融有效供給。以農業銀行為主的大型國有銀行充分發揮集團優勢，聯合多元主體匯聚更多資源，強化銀政合作、銀擔合作，在三農金融項目中形成合力，全面滿足不同金融需求。

二、降低農業生產金融貸款門檻，構建多層次信貸體系。從客戶準入、評信授級、抵押擔保等多方面給予差異化信貸政策支持，不斷推出新滿足農業生產銷售需求的金融產品，真切服務農戶。

三、優化基層網點布局，推進渠道融合。圍繞農戶需求積極構建便捷高效的網點布局，提高鄉鎮網點數量，積極建設自助銀行，加快惠農通服務點升級改造。同時，加大農業地區互聯網建設水平，推行掌上銀行等金融服務APP，優化服務內容，多渠道聯合發力解決貸款難題。

【思維導圖】