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來源: 寧夏分院 關鍵詞：面試熱點,理財
【熱點鏈接】
1.疫情催生了各行各業(yè)的“直播熱”,如今這股熱潮也刮到了金融領域。越來越多金融機構把線下路演搬到了支付寶的直播間里。自2020年5月支付寶正式開放平臺直播功能以來,已有40多家金融機構上支付寶開理財直播,累計覆蓋3419萬人次。金融機構的直播以投資者教育及行業(yè)投資策略為主打內(nèi)容,面對更多個人投資者。
2.據(jù)了解,支付寶上的理財用戶已超6億,目前,支付寶已經(jīng)與超過300家銀行、基金公司、保險公司、證券公司等金融機構合作,為用戶提供超6000種理財產(chǎn)品。
3.理財主播的帶貨能力一點也不比李佳琪們差,近日在杭州西湖邊上的一場理財直播,螞蟻集團資產(chǎn)優(yōu)選團隊負責人李小軍與主播一起和大家聊理財中的避坑知識。支付寶平臺數(shù)據(jù)顯示,該直播間當晚90分鐘吸引200萬人觀看,交易金額達到15.5億元。
【政策理論】
1.背景
(1)互聯(lián)網(wǎng)時代理財線上化趨勢,是理財直播興起的重要原因。相比過去前往銀行網(wǎng)點聽取客戶經(jīng)理的意見,現(xiàn)在的人們開始更多地嘗試在互聯(lián)網(wǎng)上獲取理財知識,購買理財產(chǎn)品。疫情防控期間,“無接觸理財”的火熱就是一個有力證明,在手機上看直播、學知識,正成為不少理財用戶的新習慣。
(2)目前,各大基金公司也都在加碼理財直播,各類直播平臺的競爭非常激烈,機構總榜和小時榜迅速更迭。直播本身豐富了投教的形式,符合新一代年輕投資者的習慣,對行業(yè)發(fā)展的貢獻無可厚非。
2.意義
(1)普及理財知識,有助于金融機構觸達年輕投資者。理財直播的高互動性和實時性,能滿足用戶輕松、便捷獲取復雜理財知識的需求。由于投資有一定專業(yè)門檻,許多知識較為難懂,讓不少人望而卻步,理財直播豐富了理財知識的普及手段。在理財直播中,主播們一般是有經(jīng)驗的專業(yè)投資人士,與用戶交流時,能將復雜的理財知識講解得淺顯易懂,還會穿插許多互動,投資者有什么疑問,可以在直播中隨時提出,能及時得到回應和解答。這些特點增加了金融知識普及的趣味性,使用戶能在輕松的氛圍中較快提升理財能力。
(2)金融機構可以更廣泛地為用戶服務。原先金融機構不可能同時面對少則幾萬多則數(shù)十萬的用戶,但在理財直播中,通過彈幕等互動方式,金融機構可以第一時間知道用戶關心哪些理財知識,從而能更廣泛地為用戶服務,更好地幫助用戶培養(yǎng)理財習慣。面對龐大的直播受眾群,金融機構還能進行更廣泛的投資者教育。
3.危害
(1)存在銷售誤導風險。其一,虛假或夸大宣傳。有的直播營銷為博眼球,對借貸產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、理財產(chǎn)品等搞夸大宣傳、噱頭宣傳。其二,偷換概念、簡單比價。有的直播營銷廣告以萬元借款需支付的日利息來強調(diào)息費低,易導致消費者對借款成本產(chǎn)生錯誤認識,但實際的綜合年化利率水平相當高。有的僅對保險產(chǎn)品價格進行簡單比較,卻不詳細介紹保險責任,故意隱瞞除外責任、分紅收益不確定等重要信息,甚至曲解保險產(chǎn)品條款,宣稱“什么都保”,容易引發(fā)消費者誤解。其三,信息披露、風險告知或提示不到位。有的直播營銷行為未能向觀眾充分提示金融產(chǎn)品存在的風險、免責條款等,或者沒有用引起消費者注意的方式對權利義務、風險等級等重要信息進行說明,消費者可能在未充分知悉風險的情況下被帶動,購買了不適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品或服務。
(2)存在監(jiān)管難的現(xiàn)象。因為網(wǎng)絡視頻直播均為實時播出,很難制約和評定直播者所推送的內(nèi)容是否合規(guī)、合法。同時,由于直播平臺對用戶往往不設門檻,很難界定直播推介的用戶是否符合合格投資人要求。
(3)金融產(chǎn)品受限。互聯(lián)網(wǎng)天生的虛擬性,也決定了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺難以深入到專業(yè)風險管理、復雜資產(chǎn)管理領域,只能停留在對類貨幣基金、債權進行重組分包等層面。因此不難發(fā)現(xiàn),互聯(lián)網(wǎng)金融平臺形形色色的理財產(chǎn)品,究其本質(zhì)都是低風險的、短期流動的均質(zhì)化產(chǎn)品。
(4)滋生不理性情緒。數(shù)據(jù)顯示,理財直播吸引了大批年輕人,雖然也從側(cè)面反映出年輕人投資理財意識日益加強,但許多跟風入場的投資者既不了解基金市場,也不研究市場不研究產(chǎn)品,行情好時追捧,下跌時則開罵。在這種背景下,鋪天蓋地的宣傳和直播只會加劇投資者的不理性情緒,跟風追熱點、買爆款。
4.對策
(1)設立“主播”門檻。“理財主播”也需要市場準入制,而不是個網(wǎng)紅就能在網(wǎng)絡上“紅透半邊天”。不能因為營銷地點搬到了線上,營銷形式變成了直播,對金融機構專業(yè)資質(zhì)和合規(guī)性的要求就可以放松。
(2)正確認識其中可能存在的風險。應注意甄別金融直播營銷廣告主體資質(zhì),選擇正規(guī)金融機構和渠道購買金融產(chǎn)品;認真了解金融產(chǎn)品或服務重要信息和風險等級,防范直播營銷中可能隱藏的銷售誤導等風險;樹立科學理性的金融投資、消費觀念。直播平臺也要切實負起監(jiān)管責任。
(3)加強理財直播合規(guī)性的有效監(jiān)管。不能因為營銷地點搬到了線上,營銷形式變成了直播,對金融機構專業(yè)資質(zhì)和合規(guī)性的要求就可以放松。金融機構要平衡好直播內(nèi)容的趣味性和專業(yè)性,將直播的輕松有趣和金融的嚴謹專業(yè)更好地結合起來,在滿足用戶需求的同時堅守合規(guī)底線。
(4)回歸教育本質(zhì)。理財直播和宣傳的本質(zhì)更應該從投資者教育出發(fā),輸出觀點利在長遠,而不是眼前“帶貨”的功利性,當前市場上業(yè)績常青的幾家基金公司無一例外在規(guī)模和宣傳上都相對克制,戒急用忍、行穩(wěn)致遠。投資本就應該風險意識先行,一切不以“為投資者負責,為投資者賺錢”為目的的行為,都值得警惕。
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