個人養老金制度來了，自愿參加！

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剛剛公布的“十四五”規劃提出，發展多層次、多支柱養老保險體系，提高企業年金覆蓋率，規范發展第三支柱養老保險。這意味著，我國的養老保險體系將更加均衡完善。作為個人自愿參加的養老金制度，第三支柱養老保險怎么“支”起來?人社部介紹，總的考慮是建立以賬戶制為基礎、個人自愿參加、國家財政從稅收上給予支持、資金形成市場化投資運營的個人養老金制度。符合規定的銀行理財、商業養老保險、基金等金融產品都可以成為第三支柱養老保險的產品，滿足老百姓多層次、多樣化需求。

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說起國內的養老保險體系，其實還是比較復雜的，除了基本養老保險之外，還有企業年金、商業養老保險等多種形式。當然這些也構成了國內養老保險的“三大支柱”，放眼目前的養老市場還是基本養老保險“一家獨大”的局面。

第二支柱企業年金由于覆蓋面積相對較小，因此推動第三支柱養老保險建設也成為了重中之重。在這一背景下，國家也推出了一個全新的制度，那就是個人養老金方案。要知道本身關于養老的話題就備受市場關注，個人養老金制度剛推出在市場就引起了反響。

個人養老金制度

之所以個人養老金制度在市場會引起轟動，因為這一制度不像職工社保，只針對那些城鎮職工以及靈活就業人員。個人養老金制度不管企業單位還是事業單位都是“統一”的，簡單點來說就是建立以賬戶制為基礎，個人自愿參加國家給予一定補貼，然后由國家來幫你投資運營這筆費用。

說白了就相當于繼養老金之后的一個“補充”，不過也有老百姓對此提出疑問，這不就相當于自己存了一筆錢用于養老嗎?雖說看上去是差不多，不過要知道這是國家“表態”要推行的方案，里面自然也是有原因的。

實際上早在2018年的時候，上海、蘇州以及福建就開始試點第三支柱養老保險了。當時明確實施個人稅收遞延型商業養老保險，購買這類產品的老百姓，可以等到退休之后領保險金時再繳納個人所得稅，每月最高可以抵扣1000元。

至于稅延養老保險退休時究竟能領多少錢，官方曾經算過一筆賬。如果從30歲就開始參加，每月拿出1000元的話，等到60歲退休預計一個月可以領到超2700元。

雖然這一試點一直都在平穩進行，不過由于整體規模不大，因此對于老百姓的吸引力也不是很強。而個人養老金制度的出現，就相當于國家“表態”，為你“篩選”合適的理財產品，讓老百姓積極為了養老而存錢。

可以明確的是推出這一制度后，不管你從事什么工作，也不管工作性質如何，退休后只需要關注兩件事。第一件事就是自己交了多久，這種養老制度與社保不同的是，個人可以選擇中斷繳費，金額還是會繼續累計的。

其次要關注的就是個人養老保險賬戶中剩多少錢，等到自己滿足退休年齡后，要根據當地的經濟水平來計算養老金的多少。等到個人養老金制度完全“統一”后，養老金系統也會變得更加透明化。換個角度來說，這種養老金制度更像是一種保險。

畢竟老了之后人人都需要用錢，怎樣保證自己退休后不干活也有穩定的收入來源，這是廣大職工年輕時就應該考慮的。因為隨著時間的推移，物價會出現變化。僅僅依靠年輕時繳納的養老保險來保障晚年生活，是遠遠不夠的。不知道等到個人養老金制度成熟后，你們是否會交呢?