什么是央行數字貨幣？數字貨幣使用方法

近日，央行數字貨幣的推進有提速之勢。中國人民銀行數字貨幣就是人民幣電子版。中國人民銀行推出的數字貨幣，是基于互聯網新技術，推出的全新加密電子貨幣體系，是一場貨幣體系的重大變革。中國人民銀行行長易綱日前表示，央行數字貨幣項目已取得較大進展。那么，什么是央行數字貨幣?它與傳統貨幣有何區別?又將如何影響人們的生活?讓我們一起來看看吧!

一、什么是央行數字貨幣

央行數字貨幣，是中國人民銀行即將發行的法定數字貨幣，英文簡稱為DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)，即數字貨幣和電子支付工具，屬于央行負債，具有國家信用，與法定貨幣等值。

數字人民幣體系在堅持雙層運營、流通中貨幣(M0)替代、可控匿名的前提下，基本完成頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作，并遵循穩步、安全、可控、創新、實用的原則。

二、央行數字貨幣與微信、支付寶、掌上銀行有何區別

1.從貨幣屬性上看

第三方支付對應的是M2，性質上是商業銀行負債，而央行數字貨幣代替M0，即流通中的現金，是央行負債，現階段不會替代M1、M2。微信與支付寶只是一種支付工具而不是貨幣，只是充當客戶和銀行之間結算的中間點，而央行數字貨幣是數字化的人民幣，是紙幣和硬幣的替代。

2.從技術實現上看

與手機移動支付不同，DC/EP不通過儲蓄卡扣費，且能離線交易，這一點和現金交易是一致的。手機上安裝央行數字貨幣錢包，只要保證手機有電，就能把數字貨幣轉移給另一個人，而微信、支付寶等支付軟件要保證有網絡才能完成支付。

3.從法律效力上看

DC/EP是具有法償性的電子貨幣，有國家信用背書，任何個人和商家都不能拒絕，這是其他企業級數字貨幣無法具備的。

三、為什么要用數字貨幣替代傳統貨幣

央行數字貨幣像紙幣和硬幣一樣易于流通，交易信息只會披露給唯一第三方中央銀行。相比現金，數字貨幣具有多種優勢：

l無鑄造、無損耗、發行成本降低;

l采用數字化形式，提高支付結算效率;

l仿偽造、仿篡改、防復制，保證流通安全。

所以，隨著央行數字貨幣的全面推廣，DC/EP會逐漸取代紙幣和硬幣，進入無現金時代!但貨幣數字化是一個長期的過程，短期內不會全面取消紙幣。因此，在較長時期內，數字貨幣和紙幣將并存流通，即使不會使用數字人民幣也沒有關系，不會影響到日常生活。

四、央行數字貨幣發行投放采用“雙層運營體系”

雙層體系是指“中央銀行-商業機構”的模式，上一層是人民銀行對商業機構，下一層是商業機構對大眾消費者。商業機構在央行開戶，按照100%全額繳納準備金，個人和企業通過商業機構開立數字錢包。這個模式是符合我國國情的，我國幅員遼闊、人口眾多，各地區發展差異大，而商業機構現有資源、人才和技術已經很成熟，大眾已習慣通過商業銀行等商業機構處理金融業務，使用“雙層運營”不會構成對商業銀行存款貨幣的競爭，可以有效維持金融市場穩定。

五、在四地和一場景中展開內測

中國人民銀行數字貨幣研究所相關負責人近日表示，目前數字人民幣研發工作正在穩妥推進，先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，以不斷優化和完善功能。數字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機構商業運行，也不會對測試環境之外的人民幣發行流通體系、金融市場和社會經濟帶來影響。

六、數字貨幣使用方法

根據目前披露的信息來看，只要下載一個央行數字錢包APP，完成注冊就能使用央行數字貨幣。但是要實現雙方離線交易(譬如碰一下就完成給錢的動作)，可能需要手機硬件支持。

七、央行數字貨幣促進人民幣國際化

有專家指出，數字貨幣的最大價值在跨境支付領域，傳統跨境支付依托美元主導的SWIFT體系，資金往來受到開設賬戶等制約，而DC/EP只需要使用者擁有數字錢包，幾乎與現鈔交割沒有區別。從這種層面上來說，我國央行發行數字貨幣，對人民幣國際化有促進作用。

【試題演練】

1.(多選)近日，央行數字貨幣的推進有提速之勢。關于央行數字貨幣，下列說法錯誤的是( )

A.央行數字貨幣，英文簡稱為DC/EP，屬于商業銀行負債，具有國家信用

B. 央行數字貨幣將取代現金和第三方支付，是一場貨幣體系的重大變革

C. 央行數字貨幣在使用是必須保證手機有電且網絡順暢

D. 央行數字貨幣作為新生事物，在剛出現時必然會出現個別商家拒絕使用情況

【答案】ABCD

【解析】A項：央行數字貨幣，是中國人民銀行即將發行的法定數字貨幣，英文簡稱為DC/EP，屬于央行負債，具有國家信用，與法定貨幣等值。A項錯誤。

B項：第三方支付對應的是M2，性質上是商業銀行負債，而央行數字貨幣代替M0，即流通中的現金，現階段不會替代M1、M2(M1指狹義貨幣，M1=M0+活期儲蓄;M2指廣義貨幣，M2=M1+廣義貨幣)。B項錯誤。

C項：與手機移動支付不同，DC/EP不通過儲蓄卡扣費，且能離線交易，這一點和現金交易是一致的。手機上安裝央行數字貨幣錢包，只要保證手機有電，就能把數字貨幣轉移給另一個人，而微信、支付寶等支付軟件要保證有網絡才能完成支付。C項錯誤。

D項：DC/EP是具有法償性的電子貨幣，有國家信用背書，任何個人和商家都不能拒絕。D項錯誤。

因此，選擇ABCD選項。

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