2021省考面試真題解析【2】

對網絡互助平臺關停現象，你怎么看??

【參考解析】

近年來，在網絡上出現了一些打著“0元加入、一人生病、眾人分攤”旗號的互助產品上線網絡，由于低門檻、加入方便等特性，加之網絡大廠的背書，使得這些披著保險外衣的產品迅速進入人們的視野，短時間內積累了大批擁躉，但是在半年時間內這些網絡互助平臺卻接連關停，這種現象不得不引起我們的深思。對于這件事情，我認為需要全面看待：

首先，網絡互助產品確實能夠幫助特殊人群。很多保險公司并未對非健康體以及70歲以上的人群設計相應的保險產品，同時現有的商業保險價格高昂，讓一般家庭望而卻步，而這種網絡互助產品由于沒有保險公司設立、運營等成本，使得其門檻較低，前期費用較少，能夠讓很多買不到、買不起正規商業保險的人得到應有的保障，無疑是一種對商業保險真空地帶的補充，這一點，是值得贊揚的;

其次，該產品也有其特有的弊端：

第一，網絡互助產品并不能完全等同于保險產品。雖然這種產品有保險的性質，但從本質上來說，它們是兩種不同的產品，保險的本質是一種金融產品，消費者選擇花費較少的錢來獲得更大的保障，消費者受到《保險法》的保護;而網絡互助產品的本質是眾籌，除了缺乏相應的監管之外，還存在著法律效力不明的問題，

消費者出現糾紛往往只能通過法律途徑解決;

第二，公司的抗風險能力較弱。銀保監會對于保險公司的償付能力、產品的設計都有嚴格的把控，同時也有相對完善的保障機制保證即使保險公司破產，投保人也依舊享有兜底機制的保障，保險合同仍然受法律保護;而網絡互助平臺卻并不被保險相關部門監管，平臺對于自己的運營模式有更大的自主權，也就意味著抗風險能力更弱，一旦資金鏈斷裂或者業務調整，互助計劃就會面臨結束的風險，而投保人的權益也將蕩然無存。

綜上，要使得這種產品更好地服務于社會大眾，我認為應該從以下幾個方面著手：

第一，網絡互助公司加強自身抗風險能力。網絡互助公司應總結成功經驗，吸取其他平臺失敗的教訓，借鑒保險公司的經營模式，與保險公司進行合作，建立再保險機制，使得即使遭遇風險也能通過其他保險公司的再保險平滑過渡，從而保證良性發展，所以網絡互助公司通過調整業務經營模式來尋求自身發展的同時，也應該積極加強自身的抗風險能力，更好地經營自身、服務大眾;

第二，出臺法律法規，加強監管力度。國家應該根據我國現有的《保險法》及相關法律法規，對于該行業及時出臺相應的法律法規進行規范，提高準入門檻，對于出臺互助產品的公司資質進行嚴格審核，引入擔保機制;設立專門的監管機構以加強監管，對于該行業的正常發展進行指導和規范，設立監督舉報渠道，發揮社會力量對于該行業的發展過程進行監督與監管;設立消費者維權渠道，對于平臺關停導致的消費者權益受損，要完善相應的法律法規，保障消費者能通過合理渠道合法維權，通過多個階段的管控，使得該產品真正成為對現有商業保險的一種補充，惠及更多的人群;

第三，加強宣傳及引導。平臺要明確自身產品的定位，發揮自身社會主體責任，如實向消費者提供該產品的具體信息;政府也應該在社會上加大保險知識的宣傳力度，引導人們正確地看待互助產品以及選購適合自己的保險產品。

【思路總結】

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